Qué es, qué hace y por qué es tan necesario un agente de seguros

Contratar seguros sin ayuda profesional puede poner en riesgo tu patrimonio. Un agente de seguros es el profesional que asesora y acompaña a las personas en la contratación y gestión de sus pólizas, representando a una o varias aseguradoras, mientras que el mediador de seguros actúa como intermediario entre el cliente y las compañías para proteger su patrimonio.

Este artículo explica qué es un agente de seguros, qué es un mediador de seguros y las diferencias con el corredor, con datos concretos, listas y ejemplos. Desde Benavides Asociados entendemos que es fundamental comprender bien estas figuras para tomar decisiones informadas sobre tus seguros en Mallorca o en cualquier parte de España. Si buscas asesoría personalizada que integre visión legal, fiscal y contable, puedes contactar con nuestro equipo ahora mismo.

Qué es un mediador de seguros

Un mediador de seguros es un profesional autorizado que actúa como intermediario entre los asegurados y las compañías aseguradoras. Analiza riesgos, necesidades patrimoniales y recomienda coberturas específicas para proteger viviendas, negocios, vehículos y otros bienes.

Es la figura que traduce el lenguaje técnico de las pólizas a decisiones claras para el cliente. Se diferencia de un simple vendedor de seguros porque su foco está en la asesoría, la protección del patrimonio y el cumplimiento normativo, apoyándose en la base legal de la Ley 26/2006 de mediación de seguros y reaseguros privados.

Qué hace un mediador de seguros

Las funciones principales de un mediador de seguros abarcan todo el ciclo de vida de una póliza:

Antes de contratar:

• Análisis de necesidades y riesgos específicos (vivienda habitual, segunda residencia, finca rústica, negocio, vehículos, responsabilidad civil).
• Comparación de pólizas de distintas aseguradoras, explicando coberturas, exclusiones y franquicias en detalle.
• Identificación de posibles carencias o duplicidades en seguros existentes.

Durante la contratación:

• Asesoría en la elección de coberturas, capitales asegurados y límites de responsabilidad.
• Revisión de condiciones particulares y generales para evitar cláusulas abusivas.
• Apoyo en la firma del contrato y aclaración de dudas sobre obligaciones del asegurado.

Después de contratar:

• Seguimiento de la póliza y ajustes ante cambios personales o patrimoniales (reformas, ampliaciones, cambio de uso).
• Asistencia ante siniestros: comunicación con la aseguradora, tramitación de partes, gestión de reclamaciones y negociación de indemnizaciones.
• Revisiones periódicas para adaptar las coberturas a la evolución del patrimonio y normativa.

En Benavides Asociados, estas funciones se integran con asesoría legal y fiscal para que el seguro se adapte también a tu realidad tributaria en Mallorca o donde te encuentres.

Qué es un agente de seguros

Un agente de seguros es un profesional que trabaja en representación de una o varias compañías aseguradoras. Asesora sobre los productos de esas entidades y tramita pólizas dentro del catálogo disponible.

Es alguien que conoce a fondo los productos de sus compañías, pero su recomendación se mueve dentro de ese catálogo concreto. La responsabilidad contractual recae sobre las propias aseguradoras que representa, lo que otorga al cliente una garantía adicional de respaldo.

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Qué hace un agente de seguros

Las tareas específicas que realiza un agente de seguros incluyen:

• Captación y asesoramiento de clientes: identifica necesidades de seguros y explica los productos disponibles en las compañías que representa.
• Explicación detallada de coberturas: informa sobre las condiciones, prestaciones, exclusiones y precios de las pólizas de su cartera.
• Tramitación de altas y modificaciones: gestiona la contratación, renovaciones, cambios de coberturas y cancelaciones de pólizas.
• Apoyo en siniestros: acompaña al cliente en la comunicación con la aseguradora, aunque dentro del marco y procedimientos establecidos por la compañía.

En la práctica del día a día, lo que hace un agente de seguros es sentarse contigo, revisar lo que te preocupa, ver qué productos tiene su aseguradora para cubrirlo y acompañarte en el papeleo, que suele ser lo más pesado y lo que más pereza da.

Diferencia entre agente de seguros y corredor

La diferencia entre agente de seguros y corredor radica principalmente en el vínculo con las aseguradoras y el alcance de la independencia profesional. También existe la diferencia entre corredor y mediador de seguros, aunque el corredor es en realidad un tipo específico de mediador. Para entender bien estas distinciones, es útil analizar los aspectos clave que diferencian a cada figura.

Diferencia entre agente de seguros y corredor

El agente representa a la compañía aseguradora y trabaja con los productos de una o varias entidades concretas. El corredor, en cambio, actúa en nombre del cliente, con acceso a múltiples aseguradoras y obligación legal de análisis objetivo e imparcial.

La ventaja del corredor es que puede comparar más oferta. Sin embargo, en algunos casos puede haber honorarios propios o comisiones que encarezcan el coste total de la póliza. El agente, por su parte, ofrece un conocimiento profundo de los productos de sus compañías y no añade costes adicionales al cliente.

Diferencia entre corredor y mediador de seguros

El corredor es un tipo de mediador de seguros con independencia más marcada. No está vinculado a ninguna aseguradora y debe actuar siempre en interés del cliente, comparando opciones del mercado. El mediador, como concepto legal general, incluye tanto a corredores como a agentes.

Tabla comparativa: agente, corredor y mediador

Aspecto	Agente de seguros	Corredor de seguros	Mediador (concepto general)
Vínculo con aseguradora	Vinculado a una o varias compañías	Independiente, sin vinculación	Incluye ambas figuras
Número de compañías	Limitado al catálogo de sus aseguradoras	Acceso a múltiples aseguradoras	Depende del tipo de mediador
Tipo de asesoramiento	Centrado en productos de sus compañías	Asesoramiento independiente y comparativo	Depende del tipo de mediador
Responsabilidad	Recae en la aseguradora	Recae en el propio corredor	Depende del tipo de mediador
Cuándo conviene	Cliente que confía en una compañía específica o busca rapidez	Cliente que quiere comparar múltiples opciones y busca independencia	Cliente que busca asesoramiento global integrado con servicios legales y fiscales

Dónde encaja el mediador de seguros y qué te conviene

El mediador de seguros es el «género» legal que engloba tanto a corredores como a agentes. Elegir la figura más apropiada depende de tus necesidades concretas.

Si tienes un patrimonio complejo (varias propiedades en Mallorca, negocios, alquiler vacacional, fincas rústicas), puede ser más útil trabajar con un mediador integrado en un despacho jurídico como Benavides Asociados. La ventaja es que el análisis de seguros se coordina con la planificación fiscal, la gestión de herencias y el cumplimiento de normativas locales.

Hay quien sostiene que el corredor siempre es mejor opción, pero la verdad es que depende mucho del tipo de patrimonio y del contexto legal de cada persona.

Requisitos legales y formación de los mediadores de seguros

La actividad de mediación de seguros está regulada por la Ley 26/2006 de mediación de seguros y reaseguros privados. Esta normativa establece requisitos estrictos para garantizar la profesionalidad y la protección del cliente.

Obligaciones legales de los mediadores:

• Inscripción obligatoria en el registro administrativo de mediadores de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP).
• Acreditación de formación específica en seguros, con cursos de reciclaje y actualización continua.
• Contratación de seguros de responsabilidad civil profesional para responder ante posibles errores u omisiones.
• Deber de información clara al cliente sobre su condición (agente o corredor), las compañías con las que trabaja y las comisiones que percibe.
• Obligación de actuar siempre en interés del cliente, analizando sus necesidades reales y recomendando coberturas adecuadas.

Puedes consultar si un mediador está legalmente autorizado en la web de la DGSFP del Ministerio de Economía y Transformación Digital.

Según nuestra experiencia, muchos conflictos con pólizas nacen precisamente de no respetar estas obligaciones de información. Contar con un mediador que además está respaldado por un equipo de abogados y asesores fiscales añade una capa extra de seguridad jurídica y permite coordinar el seguro con otras áreas patrimoniales.

Cuándo deberías acudir a un mediador de seguros

Existen momentos clave en los que acudir a un mediador de seguros puede evitarte problemas graves y costes innecesarios:

Situaciones habituales que requieren revisión de seguros:

• Compra de vivienda habitual o segunda residencia en Mallorca: es el momento de contratar seguros de hogar, vida e incluso protección de pagos hipotecarios.
• Cambio de residencia a Mallorca: implica adaptar seguros de salud, hogar, vehículos y responsabilidad civil a la normativa y coberturas locales.
• Inicio de actividad profesional o negocio: autónomos y empresas necesitan seguros de responsabilidad civil, local, flota de vehículos y, en muchos casos, seguros de caución o crédito.
• Herencias o donaciones de inmuebles: el cambio de titularidad obliga a revisar pólizas existentes y ajustar coberturas al nuevo propietario.
• Separación o divorcio con bienes comunes: hay que reorganizar seguros de vivienda, vehículos y vida para reflejar la nueva situación patrimonial y familiar.
• Alquiler vacacional o cambio de uso de inmueble: requiere seguros específicos que cubran responsabilidad civil frente a huéspedes, daños y pérdida de rentas.

Problemas que se evitan con asesoramiento profesional:

• Infraseguro: asegurar un bien por un valor inferior al real, lo que reduce proporcionalmente la indemnización en caso de siniestro.
• Sobreseguro: pagar primas por coberturas duplicadas o innecesarias.
• Exclusiones desconocidas: descubrir en el momento del siniestro que el daño no está cubierto por la póliza.
• Falta de actualización: mantener seguros obsoletos que no reflejan reformas, ampliaciones o cambios de uso.

Si estás en alguna de estas situaciones, puedes ponerte en contacto con nuestro equipo para revisar tus seguros y tu situación legal. Solicita una primera consulta gratis para revisar tus pólizas actuales y detectar carencias de cobertura o sobrecostes.

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Preguntas frecuentes sobre mediadores y agentes de seguros

¿Cuánto cuesta un mediador de seguros?

En muchos casos, el mediador de seguros no cobra honorarios directos al cliente, ya que percibe comisiones de las aseguradoras por las pólizas contratadas.

¿Puede un mediador ayudarme si ya tengo pólizas contratadas?

Sí, de hecho es uno de los servicios más habituales. Un mediador puede revisar tus pólizas actuales, identificar carencias o duplicidades y proponer ajustes o cambios de aseguradora si es necesario. La verdad es que muchos clientes descubren que están pagando coberturas que no necesitan o que les falta protección en áreas críticas.

¿Qué pasa si tengo un siniestro y la aseguradora no responde como esperaba?

El mediador de seguros actúa como interlocutor entre tú y la aseguradora. Gestiona la reclamación, coordina peritajes, revisa las condiciones de la póliza y, si es necesario, impulsa reclamaciones formales. Si el conflicto requiere vía judicial, nuestro equipo de abogados puede asumir la defensa legal.

¿Es obligatorio contratar seguros a través de un mediador?

No es obligatorio. Puedes contratar seguros directamente con las aseguradoras. Sin embargo, contar con un mediador te garantiza asesoramiento profesional, comparación de opciones y acompañamiento en todo el proceso.

¿De verdad compensa contratar un mediador de seguros?

Depende del tamaño de tu patrimonio, y de cuánto tiempo y energía quieras dedicar a revisarlo tú mismo.

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